映象商业

当下，“安全+增值+传承”的复合需求正成为很多家庭理财的核心命题。分红型终身寿险凭借“固定给付+浮动分红”的双轨机制、“终身”现金流的保障性，以及法律属性清晰的传承功能，以“进可攻、退可守”的姿态，成为越来越多家庭资产配置的优选产品。头部险企的分红险产品，更因品牌背书、投资实力与服务网络的叠加优势，被广大消费者率先关注。

以泰康人寿推出的泰康鑫享世家（庆典版）终身寿险（分红型）（以下简称“鑫享世家（庆典版）”）为例，深度贴合当下家庭对安全增值、定向传承、长周期规划三大核心需求，用双被保险人设计、分红增额双驱动、全生态服务等差异化优势，为现代金融消费者提供了“稳、传、长”的财富管理新范式。

当家庭财富管理的核心从追求高收益转向更安全保障，分红型终身寿险的“保底利益+浮动分红”机制，因满足市场对确定性与灵活性兼顾的需求备受青睐。

鑫享世家（庆典版）的产品结构清晰透明。有效保额自第2个保单年度起以一定比例逐年递增，形成财富安全底线；现金价值超过已交总保费后，同样以一定复利速度递增，还可选择叠加万能账户，成为家庭资产中的“压舱石”。分红险加万能险的匠心设计，兼顾收益与流动属性，拓展增值空间。

这种下有保底、上有弹性的模式，既避免了激进投资的波动风险，又保留了分享经济增长红利的空间，无论是教育金储备、养老金补充，还是企业主的现金流隔离，都能通过保单获得长期确定的利益，抵御经济周期波动对家庭财务的冲击。

值得推崇的是，依托泰康大健康生态和长期资金管理能力，该产品还可打造万能追加加绿通就医的双权益核心优势，铸就品质服务。

家庭财富传承面临着两大现实挑战：一是上有老下有小的“三明治家庭”，存在因突发疾病、意外等导致传承计划中断的风险；二是子女成长周期与财富积累周期错位，父母希望能长期、稳定支持子女人生各个关键阶段，如留学、创业、婚育等，担心一次性给付导致资金滥用。用一张保单可实现护佑两代人的夙愿，保险产品用法律契约实现财富定向传承，让爱不留遗憾。

鑫享世家（庆典版）的“双被保险人”设计，提供针对上述挑战的精准解法。该产品支持夫妻、父母与子女共投，甚至祖孙“隔代投保”，实现财富在代际间接力式传承。这一设计不仅延长了财富积累周期（保单有效期覆盖两代人），更通过“双被保险人”的生存状态绑定，避免因单一被保险人发生风险导致的传承中断，真正实现一份保单，两代受益。

“双被保险人”结构天然契合长周期的财富规划需求。保障期限在两代甚至三代中有效延长，现金价值可在更长周期中复利累积，这种跨代际、长周期的传承逻辑，匹配我国家庭财富观念，让财富在代系间传承。

长寿时代已然来临。长寿既是福祉，也带来退休金不够花、资产缩水、养老服务不足等新挑战。平衡家庭财富长期的保值增值与中短期调用资金需求，如教育、养老、医疗等，成为值得思考的问题。

配置能够覆盖全生命周期现金流，同时兼具资金的流动性和灵活性的金融产品，成为众多家庭的智慧之选。打造一个可以灵活支配的财务储备，无论是中年人对于下一代的教育金储备，还是老年人的养老资金补充，分红型终身寿险让财富规划张弛有度，叠加万能账户更可以实现灵活规划。

鑫享世家（庆典版）的分红型终身寿险属性，天然适配长寿时代的财富管理需求：一方面做“时间的朋友”，保单现金价值按约定保证增长，周期越长财富积累效应越为显著；另一方面，通过减保、保单贷款等功能，保单可转化为现金流，可实现养老金补充、紧急资金周转等多重功能。这份保障更可作为家族财富“防火墙”——在债务隔离、税务规划等场景中，终身寿险的定向给付属性能有效降低财富传承中的法律风险。

用稳稳的保障应对不确定性，鑫享世家（庆典版）用分红险的安全增值，“双被保险人”的代系传承，叠加“终身”复利增长，回应了当下保险消费者对财富“稳、传、长”的核心诉求。泰康人寿作为头部险企的企业实力与品质服务，更擦亮了这份契约的“金字招牌”。鑫享世家（庆典版），不仅增添一种保障选择，更为千万家庭增加一份穿越经济周期的安稳以及对家庭未来的长远承诺。

风险提示：

1、具体保险责任和责任免除等事项以《泰康鑫享世家（庆典版）终身寿险（分红型）》产品条款为准。本产品本质上为具有身故保障功能的终身寿险；

2、在一定时间内减保或退保会存在一定的经济损失，且减保后基本保额及有效保额均会下降，此外减保存在一定程度的条款限制，需具体以条款为准；

3、本产品为分红型保险。保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。本产品的红利分配将随分红险业务实际经营情况变动，未来保单红利为非保证利益，红利并非确定值，也可能为零；

4、万能账户最低保证利率以上收益是不确定的，万能保险的进入和前五年的部分领取会收取一定的手续费，具体以条款约定为准；复利只是一种计息方式，非承诺或暗示收益。